Finansowanie fabryczne to rozwiązanie oferowane przez producenta maszyn rolniczych lub współpracującą z nim instytucję finansową. MIHG współpracuje z CNH Capital. Finansowanie takie pozwala kupić ciągnik bez jednorazowego angażowania całej kwoty, często na warunkach przygotowanych specjalnie dla rolników.
1. Na czym polega finansowanie fabryczne ciągnika?
Finansowanie fabryczne polega na zakupie ciągnika z wykorzystaniem oferty kredytu, leasingu lub najmu przygotowanej we współpracy z producentem maszyny. Formalności są zwykle prowadzone u dealera, a warunki mogą obejmować promocyjne oprocentowanie, niższą wpłatę początkową lub elastyczny harmonogram spłat
2. Kto może skorzystać z finansowania fabrycznego?
Z finansowania mogą skorzystać rolnicy, gospodarstwa rolne oraz firmy spełniające wymagania instytucji finansującej.
3. Czy finansowanie fabryczne różni się od zwykłego kredytu?
Tak. Najważniejsze różnice to:
-
oferta jest często powiązana z konkretną marką i modelem ciągnika,
-
dealer może pomóc w przygotowaniu dokumentów,
-
dostępne bywają specjalne warunki promocyjne,
-
indywidualny harmonogram spłat może być dopasowany do sezonowości i dochodów gospodarstwa
-
kompleksowe rozwiązania finansowe i ubezpieczeniowe, wszystkie formalności w jednym miejscu lub całkowicie on-line
4. Jakie formy finansowania są dostępne?
Najczęściej spotykane są:
-
leasing finansowy – ciągnik jest spłacany w ratach, a po zakończeniu umowy może przejść na własność użytkownika,
-
leasing operacyjny – popularny wśród firm i gospodarstw rozliczających koszty działalności, przeniesienie prawa własności na użytkownika po zakończeniu umowy finansowania
-
kredyt na zakup maszyny – właścicielem ciągnika od pierwszego dnia zostaje kupujący (z uwzględnieniem zabezpieczeń wymaganych przez finansującego)
5. Czy trzeba mieć wkład własny?
To zależy od oferty. Niektóre programy wymagają wpłaty początkowej, np. kilkunastu lub kilkudziesięciu procent wartości ciągnika, ale zdarzają się również rozwiązania z wkładem własnym na poziomie 0% (oferta elastyczna), tzn. że występuje całkowity brak wkładu własnego.
6. Jakie dokumenty są potrzebne do finansowania fabrycznego?
Najczęściej wymagane są dokumenty potwierdzające tożsamość, prowadzenie gospodarstwa oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej.
Gospodarstwa rolne:
-
uzupełniony oraz podpisany wniosek
-
oferta od dostawcy lub faktura pro-forma
-
potwierdzenie ha własnych i dzierżawionych
-
jeśli jest rozdzielność majątkowa to dokument, który to potwierdza
-
umowa z ARiMR (w przypadku pożyczki z dotacją z ARiMR)
Spółki i os. fiz. prowadzące działalność :
-
w zależności od rodzaju działalności: KPiR lub bilans z RZiS za ostatnie 2 lata, PIT-y wraz z UPO za ostatnie 2 lata, ewidencja środków trwałych i amortyzacji
7. Jak wysokość raty wpływa na wybór finansowania?
Wysokość raty zależy m.in. od wartości ciągnika, okresu finansowania i wkładu własnego. Można ją dopasować do możliwości finansowych gospodarstwa.
8. Czy rolnik może otrzymać finansowanie bez historii kredytowej?
Czasami tak, ale decyzja zależy od oceny zdolności finansowej. Finansujący może analizować m.in.:
-
wielkość gospodarstwa,
-
przychody,
-
posiadany majątek,
-
dotychczasową historię płatności.
-
cenę finansowanego przedmiotu
9. Czy można finansować używany ciągnik?
W wielu przypadkach tak, ale warunki mogą być mniej korzystne niż przy zakupie nowej maszyny. Znaczenie mają m.in.:
-
wiek ciągnika,
-
marka i model,
-
wartość rynkowa,
-
stan techniczny.
10. Czy raty można dopasować do sezonu rolniczego?
Tak, oferta elastyczna umożliwia ustalenie harmonogramu uwzględniającego cykl przychodów gospodarstwa, np. większe lub mniejsze raty w określonych okresach. Harmonogram jest ustalany indywidualnie przez doradcę w oparciu o potrzeby klienta. Istnieje możliwość wyboru częstotliwości rat: miesięczne, kwartalne, półroczne i roczne. W ofercie elastycznej dostępna jest także karencja na pierwszą ratę.
W ofertach na 0% obowiązują sztywne schematy finansowania.
11. Czy można odliczyć VAT od zakupu ciągnika?
Możliwość odliczenia VAT zależy od statusu podatkowego kupującego i sposobu prowadzenia działalności. W sprawach podatkowych warto skonsultować się z księgowym lub doradcą podatkowym.
12. Ile trwa uzyskanie decyzji finansowej?
Czas uzyskania decyzji zależy od kompletności dokumentów i procedur finansującego. Po uzyskaniu kompletu dokumentów od klienta otrzymanie decyzji kredytowej trwa od kilku minut do dwóch dni roboczych.
13. Co wpływa na koszt finansowania?
Na całkowity koszt wpływają m.in.:
-
cena ciągnika,
-
wysokość wpłaty własnej,
-
okres finansowania, zastosowanie karencji
-
oprocentowanie,
-
prowizje i opłaty dodatkowe,
-
wartość wykupu (w przypadku leasingu).
14. Czy można wcześniej spłacić finansowanie?
W wielu umowach jest taka możliwość, ale mogą obowiązywać określone zasady lub opłaty. Warunki wcześniejszej spłaty warto sprawdzić przed podpisaniem umowy.
15. Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
Warto porównać:
-
całkowity koszt finansowania, a nie tylko wysokość raty,
-
warunki ubezpieczenia,
-
zasady wykupu,
-
opłaty dodatkowe,
-
konsekwencje opóźnień w płatnościach,
-
możliwość wcześniejszego zakończenia umowy.
-
szybka decyzja kredytowa w oparciu o minimalną ilość dokumentów
16.Dlaczego warto wybrać finansowanie fabryczne zamiast standardowego kredytu?
Finansowanie fabryczne często oferuje uproszczone formalności, atrakcyjne warunki oraz możliwość dopasowania spłat do potrzeb gospodarstwa. Dodatkowo wszystkie formalności można załatwić w jednym miejscu lub całkowicie on-line. Dealer przeważnie oferuje kompleksowe rozwiązania finansowe i ubezpieczeniowe. Nad całym procesem zakupu czuwa dedykowany doradca ds. finansowania fabrycznego.
Podsumowanie
Fabryczne finansowanie ciągnika może ułatwić zakup nowej maszyny i rozłożyć wydatek w czasie. Najkorzystniejsza opcja zależy od sytuacji gospodarstwa, przewidywanych przychodów oraz tego, czy ważniejsza jest własność maszyny, niska rata czy elastyczność użytkowania. Przed wyborem warto porównać kilka wariantów finansowania, a nie tylko jedną ofertę. Jeżeli planujesz zakup ciągnika rolniczego i potrzebujesz pomocy w wyborze odpowiedniego modelu lub finansowania, skontaktuj się z nami. Dedykowany doradca ds. finansowania fabrycznego pomoże dobrać rozwiązanie dopasowane do potrzeb Twojego gospodarstwa oraz przeprowadzi Cię przez cały proces zakupu.